Кемерово
+7 (3842) 670-***
Написать директору

Как взять ипотеку в 2020 году

 

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ или каком-либо другом банке вам понадобится терпение. Если вы будете делать это самостоятельно, нужно будет собрать пакет документов, лично отнести их в банки и потратить от двух недель времени. 

 Можно сделать это быстрее и дешевле. Например, если работать с Центральным агентством недвижимости в Новосибирске или Кемерове, то ипотека станет дешевле в среднем на 1% годовых ниже, её направят сразу во все банки, а дадут с вероятностью 87%. 

Оглавление

  1. Какие документы нужны для ипотеки

  2. Условия ипотеки: как правильно выбрать кредит на жильё

  3. Какой первый взнос у ипотеки и как найти деньги на первый взнос

  4. Ипотека или аренда?

  5. Ипотечный калькулятор

  6. В каких банках дают ипотеку

  7. Сельская ипотека

  8. Ипотека 6,5%

Какие документы нужны для ипотеки

Если вам всё же ближе работать самим, то у каждого банка свой список документов. Вот усредненный список документов, которые нужны для ипотеки.

  1. Правоустанавливающие документы

  2. Подойдёт договор купли-продажи, участия в долевом строительстве, договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, договор дарения, договор передачи, решение суда, свидетельство о наследстве.

  3. Правоподтверждающие документы

  4. Это может быть свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из ЕГРП или выписка из ЕГРН.

     

  5. Единый жилищный документ/Выписка из домовой книги

  6. Срок действия: не более 30 календарных дней.

  7. Отчет об оценке квартиры

  8. Срок действия: 6 месяцев с даты составления. Отчета об оценке не требуется, если квартира - новостройка. Эксперты Центрального агентства недвижимости знают, что есть необязательные документы, которые сокращают срок подготовки к сделке.

  9. Если в ипотеку берут новостройку

  10. — Проект/оригинал инвестиционного договора
    — Проект/оригинал договора, заключенного между заемщиком и продавцом

  11. Общие документы по продавцу и покупателю

  12. — Паспорт гражданина РФ или свидетельство о рождении, если одной из сторон выступает несовершеннолетний
    — Брачный договор, если он есть
    — Нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу в залог квартиры. Не требуется, если брачным договором определено раздельное владение
    — Нотариально удостоверенное заявление залогодателя объекта недвижимости/продавца объекта недвижимости о том, что на момент приобретения права собственности на объект недвижимости он в браке не состоял. 

    Условия ипотеки: как правильно выбрать кредит на жильё

    Банк ВТБ предлагает клиентам 6 ипотечных программ на официальном сайте. Каждая из них содержит условия, удобные конкретным клиентам. Такие же страницы можно найти, если искать как взять ипотеку в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках. Их предложения похожи, но могут отличаться по ставкам, срокам, суммам и спецусловиям. 

    Выбрать среди программ нужную сложно: нужно исследовать десятки договоров, консультироваться у юристов и научиться хорошо пользоваться поисковиками. Иначе легко упустить выгоду. 

    Перед выбором программы нужно понять свои возможности и потребности. Сформулируйте на бумаге ответы на вопросы ниже. Когда человек пишет, он задумывается о том, действительно ли он пишет то, что необходимо. Этот шаг поможет не отвлекаться на эмоциональное “хочу” и сделать взвешенный выбор при выборе программы. 

    — Что нужно купить?
    — Почему именно такой вариант?
    — Каков ежемесячный бюджет?
    — Можно ли рассчитывать на помощь?
    — Какие ресурсы есть уже сейчас?
    — Есть ли возможность подтвердить доходы?
    — Были ли просрочки в платежах по кредитам раньше?

    Как правило, условия ипотеки — это ставка от 8% годовых, первоначальный взнос от 20% и ежемесячный платёж от 20 000 рублей. Кроме того, банки часто требуют страхования вкладов и жизни заёмщиков. Переплата по кредиту в среднем составляет от 800 000 рублей. Рассчитать условия поможет калькулятор ипотеки. 

    Какой первый взнос у ипотеки и как найти деньги на первый взнос

    Первоначальный взнос - это 20% от стоимости квартиры. Средний ценник на квартиру в Новосибирске составляет 2,5 млн. рублей. То есть, без полумиллиона на счетах ипотеку скорее всего не дадут. Проценты банку покупатели начинают платить сразу после заключения сделки. Большой первоначальный взнос нужен ещё и чтобы снизить ежемесячный платёж.

    Опасно: Если на первоначальный взнос не хватает, некоторые посредники предлагают взять потребительский кредит. Эксперты Центрального агентства недвижимости предупреждают, что это невыгодно. Ставки по такому кредиту достигают 25%. 

    Проблему первоначального взноса в основном решают четырьмя способами 

    1. Продать что-то

    2. Гараж или дача, где семья бывает пару раз за лето принесут большую пользу, если конвертировать их в деньги и добавить накоплений. Цепляться за ностальгию - не лучшее решение, когда речь идёт о будущем.

    3. Найти новостройку, где продают квартиры в рассрочку 

    4. Подойдёт тем, кто хорошо зарабатывает или параллельно продаёт что-то дорогое. Первоначальный взнос будет высоким - от 30% до 50%, а срок погашения от полугода и до окончания строительства дома. Главный плюс - никаких процентов. 

    5. Отложить

    6. Если откладывать по 40% от зарплаты целый год, то получится приличная сумма. В банке деньгами особенно уютно: депозитный вклад поможет опередить инфляцию.

    7. Занять у друзей

    8. Занять на первоначальный взнос у родственников и друзей - это идеальный вариант. Для этого юристы советуют составить расписку. 

      Ипотека или аренда?

      Средняя цена за аренду однокомнатной квартиры в Новосибирске - 20 000 рублей. Это ежемесячный платеж по ипотеке на собственное жильё площадью в 40 кв м. Бессмысленно отдавать деньги кому-то, если можно вкладывать их в собственную квартиру. Тем более, что ипотека помогает зарабатывать деньги.

      Например, собственник сдает квартиру в аренду за 19 000 рублей в месяц. Эти деньги почти полностью покрывают оплату ипотеки. Каждый год цена аренды растёт, а сумма взноса по кредиту - нет. 

      Нужен калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в 2020 году

      Калькулятор ипотеки — удобный инструмент, чтобы рассчитать условия ипотеки и понять подходит ли вам предложение конкретного банка, будь то ипотека в Сбербанке, ипотека в Россельхозбанке или ипотека в ВТБ.

      Обычно банки предлагают ставку от 8% годовых, первоначальный взнос от 20% и ежемесячный платёж от 20 000 рублей. Кроме того, банки часто требуют страхования вкладов и жизни заёмщиков. Переплата по кредиту в среднем составляет от 800 000 рублей. Рассчитать условия ипотеки поможет калькулятор ипотеки.

      У Центрального агентства недвижимости 22 банка-партнёра, которые предоставляют скидку в размере до 1% годовых по кредиту на жильё. Если клиент хочет получить ипотеку самостоятельно, банк не предоставляет ему скидку. 

      В каких банках дают ипотеку

      Кредит на жильё предоставляют Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Совкомбанк, UniCredit, Абсолют Банк, ТрансКапитал Банк, Руснарбанк, Уральский Банк реконструкции и развития, Банк Левобережный, Металлинвестбанк, Райффайзен Банк, АК Барс Банк, Альфа-Банк, Уралсиб, СМП Банк, Газпромбанк, Банк Россия, Дом.РФ, Промсвязьбанк, Открытие, БЖФ Банк. 

      Все эти банки являются партнёрами Центрального агентства недвижимости и предоставляют ипотеку на разных условиях. Ипотечный брокер Центрального направляет запрос для клиентов во все сразу, чтобы клиент потом мог выбрать лучшие условия ипотеки в 2020 году. 

      Для клиентов Центрального агентства недвижимости банки-партнёры предоставляют скидку на ипотеку в размере до 1% годовых. Это экономит покупателям квартир сотни тысяч рублей. 

      Сельская ипотека

      Сельская ипотека — это программа ипотеки с государственной поддержкой. Вообще её дают под 3% годовых, но если обратиться в Центральное агентство недвижимости, то можно получить и дешевле. 

      Сельскую ипотеку дают на объекты и в городской черте. Часть из них вполне респектабельные жилые комплексы или многоквартирные дома. Например в Новосибирской области можно взять кредит на жильё в Краснообске. Краснообск расположен ближе к центру города, чем многие городские районы. 

      — Минимальная сумма сельской ипотеки: 100 тыс рублей
      — Максимальная сумма сельской ипотеки: 1 млн рублей
      — Срок кредита: до 25 лет
      — Первоначальный взнос: от 10% стоимости объекта
      — Страхование имущества и жизни/здоровья заемщиков обязательно

      Ипотека 6,5%

      Ипотека 6,5% — это программа, по которой часть ставки оплачивает государство. Получить такой жилищный кредит можно только до 1 июля 2021 года. Эта программа для всех, а не только для семей с детьми. 

      Требования по льготной ипотеке 6,5%

      — Гражданство РФ
      — Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года
      — Квартира должна быть в новостройке, а продавец — юридическое лицо
      — Дом или еще строиться или уже сдан в эксплуатацию
      — Максимальная сумма — до 3 млн рублей в Новосибирской области
      — Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита
      — Ставка с Центральным агентством недвижимости до 5,9% годовых
      — Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья
      — Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки
      — Срок кредита не ограничен. Можно взять как на 10, так и на 30 лет

      Кто может взять ипотеку под 6,5%

      Всего правительство планирует выдать 240 000 таких кредитов. Это нужно, чтобы привлечь около 900 млрд рублей в строительную отрасль, сохранить рабочие места и помочь россиянам найти свой дом.

Поделиться записью:
< Вернуться к списку статей
Рекомендуемые статьи
Есть вопросы? Напишите нам!
Ваше имя
Ваш телефон
Выберите отдел
Ваше сообщение
Отправляя заявку вы принимаете соглашение об обработке персональных данных
Звоните нам +7 (3842) 670-показать и узнайте, что можно сделать с вашей квартирой, или закажите обратный звонок
Отправляя заявку вы принимаете соглашение об обработке персональных данных